Button Text! Submit original article and get paid. Find out More

Инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в драгоценные металлы носят консервативный характер, в основном их выбирают инвесторы, которые готовы ждать 5-10 лет для получения дохода по таким вложениям.

Разберемся подробнее.

В какие драгметаллы можно инвестировать?

Золото, Серебро, Палладий, Платина

Курс цены на драгметаллы устанавливает Банк России, на основании него кредитные организацию формируют свои цены, для покупки-продажи золота. Разница покупки и продажи называется спредом, это является доходом банка.

Варианты инвестиций в драгметаллы

  • Инвестиции в слитки
  • Инвестиции в обезличенные металлические счета (ОМС)
  • Инвестиции в коллекционные и памятные монеты
  • Инвестиции в ювелирные украшения
  • Инвестиции в контракты (фьючерсы) на драгметаллы

Рассмотрим их детально:

Инвестиции в слитки.

В данном случае инвестор приобретает, допустим, золото, в банке. При этом нужно изучить предложения нескольких банков, поскольку цена за 1 грамм золота может отличаться. При покупке слитков в  цену металла уже заложена сумма НДС 18%, что является существенным минусом в данной форме инвестиций, поскольку для того, чтобы вложение в золото принесло доход, оно должно вырасти более чем на 18%. Т.е цена на драгметаллы в слитках всегда выше рыночной.

Кроме того, если вы планируете хранить слитки в банковской ячейке (в целях безопасности), то добавим сумму за обслуживание в расходы на содержание счета. Когда наступает момент продажи, нужно учитывать еще несколько нюансов.

При продаже слитков банку, последний оценивает его по нескольким параметрам:

  • Стоимость металла на бирже. Биржевые торги служат отправной точкой для определения цены за 1 (один) грамм металла, далее банки устанавливают свою курсовую стоимость.
  • Состояние слитка – соответствие геометрических данных слитка тем, что указаны в сертификате, нет ли на нем повреждений, царапин и т.д. Минимальные повреждения могут послужить причиной отказа покупки слитка, либо сильному снижению его стоимости.
  • Упаковка слитка – также как и прошлом пункте, при нарушении целостности упаковки металл может быть выкуплен по более низкой цене.
  • Аффинаж – штамп завода-изготовителя слитка, чем известнее и престижнее завод, тем выше ценятся слитки, которые были на нем изготовлены.
  • Сертификат соответствия – выдается в момент покупки слитков, некоторые банки, не выкупают слитки без наличия сертификата, либо стоимости слитков значительно снижается.

Инвестиции в ОМС

Обезличенные металлические счета (ОМС)наиболее популярный вид инвестиций в драгметаллы, который не предусматривает наличие физического золота (серебра, палладия, платины) на счете клиента.

ОМС освобождает инвестора от затрат на транспортировку и хранение драгметаллов. Открыть такой счет можно в банке, имеющем соответствующую лицензию, при этом инвестор не платит 18% в виде НДС, что делает инвестиции в ОМС очень популярными, среди желающих захеджировать риски при неблагоприятных колебаниях в экономике.

Банки предлагают два вида ОМС:

Текущий – аналогичен банковскому вкладу до востребования, инвестор может в любой момент закрыть договор и получить свой доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Срочный – договор,  при котором помимо возможного дохода от изменения котировок, банк начисляет проценты на сам счет. При досрочном закрытии счета, проценты не начисляются.

Налогообложение в случае с ОМС происходит следующим образом: по начисленным процентам, банк является налоговым агентом и отчитывается в налоговый орган. По доходам, полученным в результате разницы между покупкой и продажей, также облагается налогом 13%, только в данном случае отчитываться и уплачивать его инвестору придётся самостоятельно, банк налоговым агентом являться не будет.

Инвестиции во фьючерсы на драгоценные металлы (золото, серебро)

Для того чтобы приобрести фьючерсы, нужно открыть брокерский счет на рынке ММВБ-РТС в секции FORTS. Все фьючерсы на драгметаллы являются расчетными, то есть на момент исполнения контракта (экспирации) поставки золота (серебра) не происходит.

Доход на фьючерсах складывается за счет  купли-продажи контрактов во время торговой сессии на бирже.  Такое вложение средств является высокорисковым, поскольку торговля идет при использовании «кредитного плеча».

Инвестиции в коллекционные и памятные монеты

Данный вид инвестиций в драгметаллы рассматривать, как способ увеличения дохода не стоит. Такие монеты в основном приобретаются коллекционерами, стоимость самых монет, как и в случае со слитками, может быть уменьшена из-за любого повреждения внешнего вида.

Кроме того, стоимость монет не сильно привязана к колебаниям цены на драгметаллы, поскольку её цену формирует не только сам металл, но и наличие различных элементов авторской работы, а также наличием драгоценных камней.

Инвестиции в ювелирные украшения

Как и в случае с монетами, инвестиции в ювелирные  изделия не помогут сильно увеличить доходы. При их продаже через ломбарды, цена падает на 25-50% от цены покупки, поскольку в момент приобретения в стоимость заложена не только цена драгметалла и камней, но также и стоимость работы мастера.

В заключение хотелось бы привести график динамику цен на золото за последние несколько лет, чтобы будущие инвесторы могли реально оценить инвестиционные возможности вложения в драгоценные металлы.

grafic zoloto

Данная статья является логическим продолжением цикла статей о составлении Личного Финансового плана в Excel. В данной серии статей мы разбираем с Вами темы, как правильно разработать и составить личный финансовый план. Какие статьи доходов и расходов учитывать. В какие финансовые инструменты вкладывать средства.

Перечень предыдущих статей:

Личный финансовый план.

Личный финансовый план. Расчет стоимости вкладов по формулам простых и сложных процентов.

Личный финансовый план. Выбор банка для открытия вклада.

Личный финансовый план. Инвестирование в акции.

Личный финансовый план инвестирование в ПИФы.

Личный финансовый план. Структурные продукты. 

Личный финансовый план. Инвестиции в ПАММ счета.

 

Если Вам понравилась данная статья, вас также могут заинтересовать мои видео уроки. 

Финансовый план. Управление личными финансами.

Финансовый план в Excel. Пример заполнения.

12 комментариев