Личный финансовый план. Инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в драгоценные металлы носят консервативный характер, в основном их выбирают инвесторы, которые готовы ждать 5-10 лет для получения дохода по таким вложениям.

Разберемся подробнее.

В какие драгметаллы можно инвестировать?

Золото, Серебро, Палладий, Платина

Курс цены на драгметаллы устанавливает Банк России, на основании него кредитные организацию формируют свои цены, для покупки-продажи золота. Разница покупки и продажи называется спредом, это является доходом банка.

Варианты инвестиций в драгметаллы

  • Инвестиции в слитки
  • Инвестиции в обезличенные металлические счета (ОМС)
  • Инвестиции в коллекционные и памятные монеты
  • Инвестиции в ювелирные украшения
  • Инвестиции в контракты (фьючерсы) на драгметаллы

Рассмотрим их детально:

Инвестиции в слитки. В данном случае инвестор приобретает, допустим, золото, в банке. При этом нужно изучить предложения нескольких банков, поскольку цена за 1 грамм золота может отличаться. При покупке слитков в  цену металла уже заложена сумма НДС 18%, что является существенным минусом в данной форме инвестиций, поскольку для того, чтобы вложение в золото принесло доход, оно должно вырасти более чем на 18%. Т.е цена на драгметаллы в слитках всегда выше рыночной. Кроме того, если вы планируете хранить слитки в банковской ячейке (в целях безопасности), то добавим сумму за обслуживание в расходы на содержание счета. Когда наступает момент продажи, нужно учитывать еще несколько нюансов. При продаже слитков банку, последний оценивает его по нескольким параметрам:

  • Стоимость металла на бирже. Биржевые торги служат отправной точкой для определения цены за 1 (один) грамм металла, далее банки устанавливают свою курсовую стоимость.
  • Состояние слитка – соответствие геометрических данных слитка тем, что указаны в сертификате, нет ли на нем повреждений, царапин и т.д. Минимальные повреждения могут послужить причиной отказа покупки слитка, либо сильному снижению его стоимости.
  • Упаковка слитка – также как и прошлом пункте, при нарушении целостности упаковки металл может быть выкуплен по более низкой цене.
  • Аффинаж – штамп завода-изготовителя слитка, чем известнее и престижнее завод, тем выше ценятся слитки, которые были на нем изготовлены.
  • Сертификат соответствия – выдается в момент покупки слитков, некоторые банки, не выкупают слитки без наличия сертификата, либо стоимости слитков значительно снижается.

Инвестиции в ОМС

Обезличенные металлические счета (ОМС)наиболее популярный вид инвестиций в драгметаллы, который не предусматривает наличие физического золота (серебра, палладия, платины) на счете клиента. ОМС освобождает инвестора от затрат на транспортировку и хранение драгметаллов. Открыть такой счет можно в банке, имеющем соответствующую лицензию, при этом инвестор не платит 18% в виде НДС, что делает инвестиции в ОМС очень популярными, среди желающих захеджировать риски при неблагоприятных колебаниях в экономике.

Банки предлагают два вида ОМС:

Текущий – аналогичен банковскому вкладу до востребования, инвестор может в любой момент закрыть договор и получить свой доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Срочный – договор,  при котором помимо возможного дохода от изменения котировок, банк начисляет проценты на сам счет. При досрочном закрытии счета, проценты не начисляются.

Налогообложение в случае с ОМС происходит следующим образом: по начисленным процентам, банк является налоговым агентом и отчитывается в налоговый орган. По доходам, полученным в результате разницы между покупкой и продажей, также облагается налогом 13%, только в данном случае отчитываться и уплачивать его инвестору придётся самостоятельно, банк налоговым агентом являться не будет.

Инвестиции во фьючерсы на драгоценные металлы (золото, серебро)

Для того чтобы приобрести фьючерсы, нужно открыть брокерский счет на рынке ММВБ-РТС в секции FORTS. Все фьючерсы на драгметаллы являются расчетными, то есть на момент исполнения контракта (экспирации) поставки золота (серебра) не происходит. Доход на фьючерсах складывается за счет  купли-продажи контрактов во время торговой сессии на бирже.  Такое вложение средств является высокорисковым, поскольку торговля идет при использовании «кредитного плеча».

Инвестиции в коллекционные и памятные монеты

Данный вид инвестиций в драгметаллы рассматривать, как способ увеличения дохода не стоит. Такие монеты в основном приобретаются коллекционерами, стоимость самых монет, как и в случае со слитками, может быть уменьшена из-за любого повреждения внешнего вида. Кроме того, стоимость монет не сильно привязана к колебаниям цены на драгметаллы, поскольку её цену формирует не только сам металл, но и наличие различных элементов авторской работы, а также наличием драгоценных камней.

Инвестиции в ювелирные украшения

Как и в случае с монетами, инвестиции в ювелирные  изделия не помогут сильно увеличить доходы. При их продаже через ломбарды, цена падает на 25-50% от цены покупки, поскольку в момент приобретения в стоимость заложена не только цена драгметалла и камней, но также и стоимость работы мастера.

В заключение хотелось бы привести график динамику цен на золото за последние несколько лет, чтобы будущие инвесторы могли реально оценить инвестиционные возможности вложения в драгоценные металлы.

grafic zoloto

Данная статья является логическим продолжением цикла статей о составлении Личного Финансового плана в Excel. В данной серии статей мы разбираем с Вами темы, как правильно разработать и составить личный финансовый план. Какие статьи доходов и расходов учитывать. В какие финансовые инструменты вкладывать средства.

Перечень предыдущих статей:

Личный финансовый план.

Личный финансовый план. Расчет стоимости вкладов по формулам простых и сложных процентов.

Личный финансовый план. Выбор банка для открытия вклада.

Личный финансовый план. Инвестирование в акции.

Личный финансовый план инвестирование в ПИФы.

Личный финансовый план. Структурные продукты. 

Личный финансовый план. Инвестиции в ПАММ счета.

 

Если Вам понравилась данная статья, вас также могут заинтересовать мои видео уроки. 

Финансовый план. Управление личными финансами.

Финансовый план в Excel. Пример заполнения.

С уважением Э.Е.Тихонов!

Latest Comments
  1. Алла

    Несмотря на то, что стоимость драгоценных металлов тоже находится в постоянном движении и не всегда держит курс в сторону увеличения, инвестиции именно в золото я считаю одними из самых надежных. Особенно на длительную перспективу. Не очень мне смотрятся в этом плане памятные монеты и ювелирные украшения. Уж очень большая составляющая в их цене будет от исторической и культурной ценности. Хотя, естественно это не касается каких-то раритетных изделий. А вот инвестиции в слитки, это на мой взгляд, самое то.

    • Эдуард Тихонов

      Вот тут я согласен. Очень хорошо поднялся в цене золотой червонец. Единственное продать его сложновато и обналичить деньги.

  2. invesrtor

    Я уже больше 5 лет занимаюсь инвестициями в интернете. Всегда хотелось заняться чем то более надежным и более стабильным. Были мысли войти в предприниматели, были мысли вложится в недвижимость…Но знаете что я подумал, что риски инвестирования в недвижимость так же велики так и риски торговли на Форексе, кое кто скажет что нет, но друзья, поверьте, почти одно и тоже. И там и там мы зависим от курса и текущей ситуации на рынке, так что надо все всегда взвесить перед тем как инвестировать куда либо. Я решил что лучше я буду дальше занимать тем чем умею, что конечно рискованно, но приносит прибыль.

    • Эдуард Тихонов

      Многим думаю понятна ваша позиция. И скажу, что действительно лучше заниматься тем, что хорошо умеешь и знаешь в чем уверен и профессионал. А разрываться на все фронта — только деньги терять

  3. Александр

    Статья очень хорошая, спасибо за совет!
    Мне кажется самый выгодный и уж точно прибыльный подвид инвестиции это в «коллекционные монеты из драг. металлов», т.к. монеты по любому будут расти в цене, потому как у них кроме возможного дорожания драгоценных металлов, цена ещё будет рости за счёт эффекта старения.

    • Эдуард Тихонов

      Да металлы ведут себя по другому. Если рынок металлов падает а доллар растет, то вас счет тоже будет расти

  4. альберт

    Как оказалось, иметь необходимые знания о мире финансов и инвестиций — это еще полдела. Для того, чтобы этими знаниями было с кем поделиться, чтобы на практике улучшать качество жизни людей, защищать их финансово, вам необходимо научиться находить себе клиентов.

  5. игорь

    Несмотря на столь противоречивые прогнозы, я все же рассматриваю инвестиции в золото в 2016 году в качестве одного из наиболее выгодных вложений. Однако такого рода покупка способна будет принести весомую прибыль только через 2-3 года: запасы благородного металла на планете сокращаются, что не может не сказаться на его цене.

    К тому же, можно ориентироваться не только на приобретение слитков или золотых украшений, но и инвестировать в такие направления, как:

    купля-продажа фьючерсов;
    обезличенные металлические счета;
    вложение средств в акции золоторудных компаний.
    Через 2-3 года такие вложения могут принести примерно 10-15% доходности, а при размещении средств на срок до 10 лет – 20-25%.

  6. Джим

    Очень понравилась данная статья, много полезного в ней, спасибо!
    По мне лучше инвестировать в золотые слитки, хоть и продать и их сложновато и еще есть ряд неких проблем, но я выбираю именно их.

  7. Вероника

    Да я согласно с вами ,но все это в данный момент.
    Если посмотреть это с другой стороны, откуда получают драгметаллы?Конечно,из земли(руда). А вот подумайте все это когда то закончиться , то что тогда я понимаю что это будет не сегодня и завтра, если задумываться то страшно

  8. Irnail

    Драгметаллы во все времена были надежным вложением. На сколько я помню еще Сталин прировнял курс рубля к золотому эквиваленту, за счет чего рубль был надежно защищен от падения иностранных валют на примере того же доллара. Хоть и в последние 100 лет мировой рынок сильно изменился, стал более агрессивным и гибким по отношению к ранее монументальных ценностей, как золото, но, все же, данные инвестиции мне лично кажутся наиболее стабильным вложением.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *