Личный финансовый план. Выбор банка для открытия вклада.

Итак, в целях реализации своего личного финансового плана, вы решили первым делом открыть вклад в банке. Ранее мы уже определили, что такой вид инвестирования является менее рискованным из всех. Но все же есть нюансы, на которых хотелось бы заострить внимание. Приведенная ниже информация поможет вам грамотно подойти к вопросу выбора банка для открытия депозита.

  1. Обратите внимание на надежность банка. За 2015 год ЦБ отозвал 86 лицензий у банков (на момент написания статьи). Из них только 67 организаций были участниками системы страхования вкладов, соответственно клиенты разместившие депозиты в оставшихся 19 банках просто сыграли в рулетку, взяв на себя дополнительный риск. Список банков с отозванными лицензиями можно посмотреть тут.
  1. Высокие процентные ставки должны стать поводом пристального внимания к банку. Если ставки по вкладу на порядок выше, чем в банках первой десятки, стоит более детально познакомиться с такой организацией. Индикативный уровень тревоги на данный момент составляет 13,8%, все, что выше может говорить о том, что банк ведет высокорисковую политику на финансовом рынке (цитата из интервью зампреда ЦБ РФ Михаила Сухова).
  1. Определитесь с суммой вклада. Система страхования вкладов позволяет застраховать все счета в одном банке на сумму до 1,4 млн. руб. (ранее было 700 т. руб.). Поэтому логично открывать вклады в нескольких банках на сумму до 1,4 млн. руб., и таким образом они все будут застрахованы. С другой стороны, большая сумма по вкладу дает и более высокую % ставку, но при наступлении страхового случая, получится вернуть сумму только до 1,4 млн. руб.
  1. Подробно изучите условия по выбранным вкладам. Важны следующие моменты
  • Является ли депозит пополняемым?
  • Каковы условия досрочного снятия денежных средств?
  • Каковы условия пролонгации депозита?
  • Предусмотрена ли капитализация процентов?

Учитывая, что открытие вклада в банке является частью нашего плана реализации ЛФП, то гораздо интереснее, когда вклад является пополняемым, и в любой момент можно перечислить возникший резерв наличности на депозит, кроме того, планируемая сумма на окончание срока вклада увеличится.

Хоть ЛФП и не предусматривает досрочное снятие денежных средств со счета, но жизненные обстоятельства бывают настолько непредсказуемыми, что лучше учесть и этот момент. Есть вклады, по которым банки, позволяют снимать определённые суммы, без потери размера % ставки, а есть и такие которые, при выводе средств пересчитывают весь вклад по минимальной ставке. Данная информация не является тайной и всегда доступна в условиях открытия вклада, главное внимательно их читать, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Также в договоре об открытии вклада прописаны условия, на которых пролонгируется депозит по окончании периода, это может быть либо минимальная ставка, либо ставка, действующая по вашему вкладу на момент пролонгации, вариантов может быть много, все зависит от банка.

Что такое капитализация процентов, мы подробно рассмотрели в этой статье. Если по вкладу предусмотрена капитализация процентов, он будет выгоднее для инвестора.

  1. Изучите сам банк. Лучше всего выбирать банки, которые находятся в месте вашего проживания, это позволит вам посетить офис банка, оценить качество обслуживания клиентов, и доступность нужной вам информации. Бывают случаи, когда предпочтение отдается банку с более низкой процентной ставкой по вкладу, просто потому что, в нем не пришлось стоять в очереди 40 минут. Если такие неудобства присутствуют только при открытии вклада, представьте что будет, если вам срочно потребуется деньги забрать.
  1. Обязательно изучите сайт банка перед визитом. Именно перед, а не после. На сайте есть практически вся необходимая информация об условиях вклада, включая образцы типовых договоров. На встречу вы придете подготовленным и с конкретными вопросами, чем сэкономите время и себе и специалисту, который будет вас обслуживать.

Если вы будете следовать выше перечисленным советам, то проблем с выбором банка у вас не должно возникнуть.

Если Вам понравилась данная статья, вас также могут заинтересовать мои видео уроки  и статьи по данной теме.

Личный финансовый план.

Личный финансовый план. Расчет стоимости вкладов по формулам простых и сложных процентов.

Финансовый план. Управление личными финансами.

Финансовый план в Excel. Пример заполнения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *