Личный финансовый план. Расчет стоимости вкладов.

Данная статья является продолжением цикла статьей на тему составления личного финансового плана.

Рассмотрим первый вариант инвестирования – а именно вклады в банк или депозиты.

Депозиты являются наименее рисковым вложением свободных денег, поэтому всегда пользовались, и будут пользоваться популярностью. Но прежде чем нести деньги в банк, давайте разберемся в механизме начисления процентов, чтобы при подписании договора о вкладе, для вас были понятны все его пункты.

Для начисления процентов по депозитам обычно используются 2 формулы

  1. Формула простых процентов
  2. Формула сложных процентов

Вклады с простым процентом

Формула простых процентов выглядит следующим образом:

Где

S Сумма вклада + начисленные проценты на окончание вклада

I – процентная ставка

K – количество дней в году

P – первоначальная сумма вклада

Вклады с простым процентом применяются, когда выплата процентов происходит только в конце срока вклада, они могут быть начислены на сам вклад, либо перечислены на другой счет. Капитализации процентов в данном случае не будет.

Вклады со сложным процентом

Формула сложных процентов используется, когда начисление процентов на вклад происходит ежемесячно (ежедневно, ежеквартально и т.п). При этом сумма начисленных %, прибавляется к сумме вклада, и начисление процентов за следующий период будет идти уже с учетом ранее начисленных процентов. Это и есть капитализация процентов.

S Сумма вклада + начисленные проценты на окончание вклада.

I – процентная ставка.

K – количество дней в году.

P – первоначальная сумма вклада.

T-  количество дней в периоде, по итогам которого, банк производит капитализацию процентов.

n – количество операций по капитализации %, в течение срока вклада.

Для того, чтобы упростить подсчет будущих накоплений в вашем финансовом плане, мы будем использовать программу MS Excel и несколько встроенных в неё функций.

Для примера возьмем следующие вводные данные:

Сумма вклада – 100 000 рублей

Срок вклада – 1 год

Процентная ставка – 9%

Рассчитаем итоговую сумму вклада методом простых процентов

Способ 1: В приведенном рисунке, вы сможете увидеть, как рассчитать итоговую величину вклада, используя стандартное введение формулы в  Excel.

prostie proc metod1

Способ 2: В Excel есть встроенная функция, которая позволит получить искомое значение без ручного ввода формулы, она называется БС

Для того, чтобы вызвать функцию, необходимо провести действия, приведенные в рисунке ниже.

vyzov fynkcii

 

Теперь заполняем поля данной формы. В поле «Ставка» необходимо ввести значение ставки по вкладу в числовом выражении, т. е  9/100.

В поле «Кпер» указываем срок по нашему вкладу, в данном случае 365 дней=1 год, указываем «1».

В поле «ПС» указываем начальную сумму вклада со знаком «минус».

И сразу получаем результат, аналогичный первому способу, только гораздо быстрее.

prostie proc metod2

Как видно из рисунка второй метод, гораздо быстрее помог выполнить нужные действия и получить результат.

Рассчитаем итоговую сумму вклада методом сложных процентов.

Исходные данные будут такими же, как и в примере выше, добавим только один показатель – ежемесячная капитализация процентов.

slojnie proc vvodnie dannie

Рассчитаем итоговую стоимость вклада с помощью функции БС.

Обратите внимание, учитывая, что по вкладу есть капитализация процентов, в поле «Ставка» мы указываем отношение ставки по вкладу к общему количеству периодов начисления процентов. В данном случае капитализация ежемесячная, поэтому мы делим ставку на 12 (если бы капитализация была ежеквартальная, то ставка делилась бы 4).

slojnie proc metod BS

Подведем итог. Если размещать вклад, который рассчитывается по формуле простых процентов, то итоговая сумма будет 109 000 руб. В случае вклада со сложным процентом и ежемесячной капитализацией, итоговая сумма составит 109 381 руб. Очевидно, что депозиты с методом расчета по сложным процентам, выгоднее для инвестора, т.е. лучше отдавать предпочтение вкладам, в которых используется капитализация процентов.

Если Вам понравилась данная статья, вас также могут заинтересовать мои видео уроки  и статьи по данной теме.

Личный финансовый план.

Финансовый план. Управление личными финансами.

Финансовый план в Excel. Пример заполнения

ЛФП. Выбор банка для открытия вклада.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *