Личный финансовый план. Инвестирование в ПИФы

Данная статья является логическим продолжением цикла статей о составлении Личного Финансового плана в Excel. В данной серии статей мы разбираем с Вами темы, как правильно разработать и составить личный финансовый план. Какие статьи доходов и расходов учитывать. В какие финансовые инструменты вкладывать средства.

Перечень пердыдущих статей:

Личный финансовый план.

Личный финансовый план. Расчет стоимости вкладов по формулам простых и сложных процентов.

Личный финансовый план. Выбор банка для открытия вклада.

Личный финансовый план. Инвестирование в акции.

Итак, в прошлых статьях мы такие виды инвестиций, как вклады в банке и акции.  В этой статье мы рассмотрим следующий финансовый инструмент – Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы)

Что такое ПИФЫ?

ПИФ – один из способов инвестирования свободных денежных средств, при котором инвестор покупает долю (пай) в имуществе фонда. Данный вид инвестирования относится к совместному или коллективному инвестированию.

Управлением фонда занимается Управляющая компания (УК), в функции которой входит доверительное управление его имуществом.

В зависимости от того, в какие активы инвестирует фонд, ПИФы делятся на следующие группы:

  • ПИФЫ акций,
  • ПИФЫ облигаций,
  • ПИФы смешанных инвестиций,
  • Отраслевые ПИФы,
  • Ипотечные ПИФы
  • ПИФы недвижимости и др.

Кроме того, ПИФЫ делятся на три типа в зависимости от условий приобретения и погашения паев в них:

Открытые – приобретать и погашать паи в фондах открытого типа, можно в любой момент.

Интервальные – в таких фондах возможность купить и погасить паи, доступна в конкретно установленные сроки (раз в квартал, раз в полгода, раз в год).

Закрытые – приобрести па можно только в момент формирования фонда, а погасить в момент закрытия.

Каковы преимущества инвестирования в ПИФы

Во-первых, он подойдет тем, у кого небольшая база знаний в области торговли ценными бумагами, а времени их получить, всегда не хватает. Фондом управляют профессионалы, и поэтому такому инвестору достаточно, только определить для себя приемлемые степени риска и доходности

Во вторых, у многих открытых и интервальных ПИФов низкие пороги входа и стать пайщиком можно, к примеру, вложив всего 1000 рублей.

Вся деятельность фондов регулируется законом, средства инвесторов хранятся на отдельных счетах в депозитариях.

Кроме того, паи в фондах, являются наследуемым имуществом.

Говоря о преимуществах инвестирования в ПИФы, правильно будет отметить и их основные недостатки:

  • Наличие различных комиссий УК, так называемые скидки, надбавки, которые уменьшают ожидаемую доходность.
  • Вложения в ПИФы являются более рискованным инструментом по сравнению с банковскими вкладами (недостаток это или нет, каждый решает для себя сам).

Как выбрать ПИФ?

Прежде, чем ответить на этот вопрос, нужно определиться  с несколькими моментами.

  1. Сумма инвестирования
  2. Срок инвестирования
  3. Ожидаемая доходность
  4. Степень допустимого риска

После этого, стоит заняться изучением рейтингов доходности ПИФов.  Внимательно проверяйте компании, которые возглавляют список, хорошие УК имеют стабильные показатели на протяжении длительного времени и даже если они не попадают в топ, они скорей всего являются более надежными нежели, чем УК которые присутствуют в рейтинге на первых строчках лишь в одном периоде. Здесь приведен рейтинг надежности основных УК в России.

Как правильно инвестировать.

В случае с ПИФами также как с акциями необходимо диверсифицировать свои активы, т.е  вкладывать деньги не в один ПИФ, а в несколько. К примеру,  часть средств, инвестируете в фонд акций, часть в индексный фонд, часть в отраслевой.

Наберитесь терпения, результаты работы фонда нужно оценивать минимум через год от начала инвестирования.  Вложения на меньший срок, в большинстве случаев не оправдывают себя.

На регулярной основе при появлении свободных средств, докупайте паи, так вы сможете потенциально увеличить свой возможный доход на окончание срока инвестирования.

Итак, вы успешно приобрели паи в нескольких фондах, как же вести учет их стоимости в рамках ведения личного финансового плана?

На помощь придет образец финансового плана, на рисунке ниже приведен основной вид таблицы учета стоимости паев.

finplan pif

Как видно из таблицы, мы в обязательном порядке указываем значения максимально допустимой просадки по нашему портфелю, как в процентах, так и в рублях. При достижении заданного уровня риска, необходимо погасить все паи, пересиживать просадку категорически запрещается, так как в рамках своего личного плана, вы уже учли предел риска, к примеру, в 20%. При таком сценарии инвестирование в выбранный фонд необходимо прекратить и обратить свое внимание на другие финансовые инструменты. Помните, если вы не продадите паи на заданном уровне, вы увеличите размер убытка и как следствие свои инвестиционные возможности в будущем. Дисциплина и планирование, прежде всего.

Если Вам понравилась данная статья, вас также могут заинтересовать мои видео уроки. 

Финансовый план. Управление личными финансами.

Финансовый план в Excel. Пример заполнения.

С уважением Э.Е.Тихонов!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *