ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ

Главной задачей кредитных учреждений является коммерческая выгода, которую данные организации преследуют при выполнении операций с учетом требований ликвидности и обеспеченности. В большинстве случаев работа банка осуществляется не на собственных, а на привлеченных и заемных ресурсах, и в связи с этим, они не могут рисковать деньгами своих клиентов, вложив их в крупные инвестиционные программы, если это не обеспечено определенными гарантиями.

При выработке собственной инвестиционной политики банки должны постоянно основываться на действительных оценках риска, финансовой эффективности, финансовой привлекательности инвестиционных планов, подходящих сочетаниях кратко-, средне- и долгосрочных инвестиций. Вместе с этим имеющаяся концепция инвестирования представляется не только внутренним процессом самого банка. Согласно с базовыми принципами регулирования банковской работы обязательной частью любой организации надзора является самостоятельное исследование политики, своевременной деятельности банка и применяемых в нем операций, связанных с выдачей кредитов и инвестированием капиталов, а также текущего управления кредитным и инвестиционным портфелями[4].

Следовательно, банки должны четко проработать и формально закрепить важнейшие мероприятия, которые связанны с управлением и организацией инвестиционной деятельностью. Т.е. речь идет о исследовании и реализации обоснованной инвестиционной политики.

Инвестиционная политика банков предполагает составление системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности, выбор результативных приемов их достижения. В организационном аспекте она выступает как совокупность мероприятий по организации и управлению инвестиционной деятельностью, направление на обеспечение подходящих структуре инвестиционных активов и объемов, при возможном уровне риска роста их доходности. Важнейшими взаимосвязанными элементами инвестиционной политики являются тактические и стратегические процессы управления инвестиционной деятельностью банка.

Банки, покупая те или иные виды ценных бумаг, стремятся достичь определенных целей, основными из которых являются:

— ликвидность вложений;

— безопасность вложений;

— рост вложений;

— доходность вложений.

В ущерб прибыльности и росту инвестиций достигается безопасность. Наилучшее сочетание безопасности и прибыльности достигается постоянной ревизией и тщательным подбором инвестиционного портфеля.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, приобретаемых для получения доходов и обеспечения ликвидности вложений. Управление портфелем заключается в поддержании баланса между ликвидностью и прибыльностью.

Помимо общих целей, исследование инвестиционной политики согласно с подобранной банком стратегией экономического развития предусматривает учет специфических целей, в качестве которых выступают:

  • расширение ресурсной базы;
  • обеспечение сохранности банковских ресурсов.

Итогами внедренных инициатив, станут достижение стратегических целей по всем финансовым признакам и формирование стабильной диверсифицированной структуры равновесия как с точки зрения управления процентным спредом, так и с позиций соблюдения требований ликвидности.

Вклады населения также будут главным источником поступления ресурсов Сбербанка, формирующим основу для становления операций долгосрочного кредитования. Средства которые были привлечены станут сбалансированы по источникам привлечения. С целью понижения зависимости корпоративного блока от привлечения вкладов населения, банк ставит перед собой задачу постепенного наращивания части средств юридических лиц, который должен увеличится до уровня 32% всех пассивов Банка.

Большое внимание Сбербанк уделит формированию целевого распределения ресурсной базы по срокам до погашения. Банк станет применять в соответствии с собственными нуждами, возможность привлечения средств с международных рынков в формировании долгосрочной ресурсной базы, с учетом стоимостных характеристик заимствований и рыночной конъюнктуры. Исполнение задач по привлечению корпоративных клиентов и средств населения даст возможность Банку поддерживать целевой объем бизнеса при сохранении части внешних займов на уровне не выше 5-10% пассивов.

Сбережение сбалансированной структуры привлеченных средств даст возможность Сбербанку эффективно удовлетворять повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, игнорировать неоправданных потерь, связанных с процентным риском и риском ликвидности.

Стратегии станут происходить в 4 ключевых этапа, на каждом из которых задачи развития Банка будут проводится комплексным образом. В следствии чего, реализация любого из этапов подойдет концу переходом системы Сбербанка в качественно новое состояние, позволяющее применять новейшие инструменты и способы ведения бизнеса и при всем при этом обеспечивать непрерывность и стабильность работы Банка.

I — этап включает мероприятия, осуществляемые сразу и считаются свободными от иных направлений деятельности. К ним относятся «быстро реализуемые инициативы» — проекты, позволяющие обрести важную экономическую выгоду в краткосрочном периоде при малых финансовых расходах на их осуществление, пилотные проекты по ряду направлений, составление аппарата управления реализацией стратегии.

II — этап представляет введение относительно автономных изменений, не требующих трудных преобразований в поддерживающих функциях (операционная модель, информационные технологии, система управления рисками) или же серьезных перемен в инфраструктуре (к примеру, переформатирование ВСП).

III — этап станет завершением введенных главных изменений в поддерживающих функциях, завершены планируемые инфраструктурные изменения, а еще реализация большинства инициатив, предусмотренных реальной стратегией.

Каждому этапу сформулирован детальный план работ,определены промежуточные и основные целевые показатели успеха (внутренние и внешние: например,доля рынка,выручка, затраты), оценено необходимое ресурсное обеспечение для реализации изменений. Планы реализации будут учитываться при составлении среднесрочных и ткущих финансовых планов и будет пересмотрен при существенных изменениях рыночных условий, оказывающих влияние на ход реализации стратегии Сбербанка.

Система управления реализацией стратегии складывается на основе имеющейся в Банке управленческих механизмов и организационной структуры. Ответственными за обеспечение и успех введения стратегии в своих регионах станут председатели территориальных банков, а главы бизнес-блоков станут отвечать по функциональным областям и за внедрение курируемым направлениям бизнеса.В следствии этого, сформируется матричная структура управления реализацией стратегии, которая позволит обеспечить максимальный учет региональной особенности и понизит риски внедрения.

В целях организации детализированного мониторинга процесса реализации стратегии, координации работ, раскрытия вероятных проблематичных точек и локальных конфликтов интересов на уровне центрального аппарата банка и аппаратов территориальных банков станут сформированы специальные рабочие категории (центры управления программой — ЦУП), которые на неизменной основе станут осуществлять координацию проекта в масштабах своих компетенций.

Весьма урезанным остается внедрение банками такого кредитного инструмента финансирования вложений, как лизинг. В то же время лизинг мог бы быть одним из главнейших инструментов активизации инвестиционной деятельности и мобилизации инвестиционных ресурсов, выступить в качестве средства укрепления взаимосвязей банковского капитала с созданием в условиях, когда ограниченность ликвидных средств у компаний мешает масштабному развитию производства, а банки сталкиваются с потребностью диверсификации рисков и сфер вложений для увеличения своей надежности.Для банков лизинговые операции могли бы явиться привлекательной формой размещения активов. При всем этом банк может выступать в роли, как конкретного лизингодателя, так и стороны, финансирующей лизинговую сделку.

Лизинговые операции совершенствуются, как правило, крупными, банками. При крупных банках работает существенная часть существующих в настоящее время специализированных лизинговых компаний.В том числе и при явном росте лизинговых операций, доля лизинга в совокупных инвестициях банков составляет меньше 1%.

Не высоки масштабы и такой формы инвестиционной деятельности банков, как паи компаний и инвестиции в ценные бумаги. Инвестиций банка в ценные бумаги предприятий в целом объеме активов не превышает 5%.

С Уважением, Эдуард Тихонов!

 

Latest Comments
  1. Виктория

    Здравствуйте! Очень полезная статья, конечно с критериями и поняла, как определить банк более подходящий для меня, только как-то все равно не очень я доверяю банкам, не знаю как правильно вложить деньги! Дома деньги держать не надежно, да и прибыль хочется получать, но не могу определиться куда их правильно вложить, может вы подскажите, спасибо большое!

    • Эдуард Тихонов

      Тут несколько вариантов. 1 сложный — попасть в Вип зону обслуживания сбербанка и там вам могут предложить продукты под 12% годовых. 2. Вложиться в обезличенные металлические счета. 3. Если выбирать банк и продукты, то можно посмотреть рейтинг на сайт банки.ру

  2. Виктория

    Спасибо большое, Вы мне очень помогли)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *